Bài đăng
Các khoản vay quá hạn có thể gây ảnh hưởng đáng kể đến lịch sử tín dụng, khiến việc tìm việc làm hoặc mua nhà trở nên khó khăn hơn, thậm chí ảnh hưởng đến uy tín của bạn về xe cộ hoặc nhà cửa. Điều này cũng có thể dẫn đến việc phải trả thêm phí bảo hiểm tài chính và khởi động các hoạt động điều tra của chính phủ.
Mặc dù nghe có vẻ nghiêm trọng, sự thật là bạn đang thực sự có những lựa chọn thay thế, nơi có những phương pháp để lấy lại sự ổn định. Bước đầu tiên là hiểu rõ điều gì xảy ra khi khoản vay bị vỡ nợ.
"Bước tiến tới vỡ nợ" nghĩa là gì?
Vỡ nợ xảy ra khi bạn không trả được khoản vay mới theo đúng thỏa thuận ban đầu. Vỡ nợ nghiêm trọng đối với các khoản vay đã được vay và chưa được thanh toán, ví dụ như các khoản vay tín chấp, thẻ tín dụng, khoản vay doanh nghiệp hoặc khoản vay quân đội. Cho dù là khoản vay tài chính hay khoản vay cho người cho vay, việc vỡ nợ có thể gây ra hậu quả nghiêm trọng cho cả người vay và tổ chức tín dụng.
Thông thường, cần vài tuần nợ quá hạn để khoản vay bị coi là nợ xấu. Hầu hết các tổ chức ngân https://findovn-vay.com/ hàng sẽ cho bạn một số ngày nhất định – thường là 20 hoặc 3 tháng, nhưng thường ít hơn vài ngày – để bù đắp cho khoản nợ quá hạn trước đó, khiến tài khoản ngân hàng của bạn bị coi là nợ xấu. Nếu bạn có nhiều hóa đơn quá hạn và không thể thanh toán kịp, một ngân hàng thông thường sẽ đóng tài khoản của bạn và bắt đầu ghi nhận nó "trong tình trạng nợ xấu" với các nhà môi giới tài chính.
Việc vỡ nợ sẽ ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng và khiến việc vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng trong tương lai trở nên khó khăn hơn. Thêm vào đó, nếu khoản vay được thực hiện bằng tài sản có giá trị (như xe hơi hoặc nhà cửa), tổ chức tín dụng có thể tịch thu tài sản đó để thu hồi khoản nợ. Có lẽ, người đó nên hợp nhất khoản nợ với ngân hàng hiện tại để chỉ trả những khoản nợ mà họ có nghĩa vụ phải trả. Điều này sẽ giúp người đó tránh bị giảm điểm tín dụng hơn nữa và bắt đầu những vấn đề khác như bị tịch thu tài sản hoặc bị thu hồi nhà.
Hãy tưởng tượng nếu chúng ta rơi vào tình trạng vỡ nợ sau một sự cải thiện thì sao?
Nếu bạn thiết lập một khoản vay tín chấp đắt tiền, cá nhân đó sẽ chấp nhận trả dần số tiền đã vay. Tuy nhiên, cuộc sống đôi khi có những bất ngờ và việc người vay quên thanh toán các khoản phí không phải là hiếm. Việc chậm thanh toán các khoản phí có thể dẫn đến vỡ nợ, nhưng việc bỏ sót nhiều khoản chi phí cũng có thể gây ra hậu quả tương tự. Mối quan hệ cụ thể với mô hình vay sẽ quyết định liệu bạn có bị coi là chậm thanh toán và vỡ nợ hay không, vì vậy hãy phân tích kỹ từng điều khoản để hiểu rõ các điều khoản và bắt đầu hưởng lợi.
Khi một ngân hàng thông thường tuyên bố bạn vỡ nợ, họ có thể thực hiện nhiều biện pháp khác để thu hồi khoản nợ. Kết quả thường phụ thuộc vào quy mô khoản nợ và việc khoản nợ đó được trả trước hay sau. Ví dụ, nếu bạn chậm trả khoản vay thế chấp hoặc khoản vay tín dụng, người cho vay có thể thu hồi các tài sản đã được dùng để trả nợ. Nếu bạn chậm trả khoản vay tín dụng hoặc thẻ tín dụng, ngân hàng có thể báo cáo vụ việc hoặc chuyển khoản nợ cho công ty thu hồi nợ nếu muốn.
Để tránh rơi vào tình trạng vỡ nợ, hãy cố gắng nhờ tổ chức tài chính tìm một người trung gian để giải quyết các vấn đề cho tất cả các bên. Điều này sẽ giúp bạn có một cố vấn tài chính có thể đánh giá tình hình tài chính của bạn và giúp bạn lập ngân sách để giảm thiểu rủi ro và bắt đầu kiểm soát tài chính. Các ngân hàng có thể cung cấp sự hoãn trả nợ cũng như các giao dịch khác để hỗ trợ người vay vượt qua khó khăn và phục hồi tài chính.
Hậu quả cuối cùng của việc không thực hiện khoản vay ứng trước là gì?
Nếu bạn rút vốn, bất kỳ ai thừa nhận việc trả nợ đều có thể thu hồi lại số giờ đã bỏ ra, bằng cách sử dụng số tiền ban đầu (tiền đã vay) và bắt đầu mong muốn. Tuy nhiên, những vấn đề kinh tế bất ngờ như cắt giảm việc làm hoặc chi phí đột ngột có thể khiến bạn khó trả kịp các khoản nợ đã trả trước. Nếu bạn bỏ qua việc này, bạn có thể khiến khoản nợ trở nên quá hạn, điều này có thể gây ra hậu quả nghiêm trọng cho tiền của bạn.
Được xác định bởi một tổ chức tài chính mới và mức độ cải thiện, bạn có thể thương lượng một kế hoạch thanh toán mới với ngân hàng của mình trước khi khoản vay của bạn bị quá hạn. Nhưng nếu bạn không thể thanh toán, ngân hàng mới có thể ghi nhận khoản vay bị quá hạn nếu bạn muốn thông báo cho các đại lý xác minh tài sản cá nhân của liên bang. Điều này sẽ làm ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn và khiến bạn khó vay tiền hơn trong dài hạn.
Bất kỳ tổ chức tài chính nào cũng có thể đảm nhận việc hoàn trả thuế cũng như các khoản chi tiêu phúc lợi quốc gia, ví dụ như Bảo trợ Xã hội, để thanh toán khoản nợ quá hạn. Ngoài ra, người quản lý cũng có thể khấu trừ khoảng 10% tiền lương của bạn để trang trải khoản nợ, thông qua một thủ tục gọi là cân bằng ngân sách nhà nước.
Việc chậm trả nợ cũng có thể gây khó khăn trong việc mua nhà hoặc thậm chí chọn nơi ở mới, do các ngân hàng sử dụng các công cụ như ChexSystems để sàng lọc ứng viên cho các tài khoản ngân hàng mới. Bạn thậm chí có thể phải đối mặt với phí dịch vụ cao hơn cho việc bảo lãnh nhà ở tự động và bắt đầu hoạt động. Và nếu bạn vẫn không thể trả nợ, bạn có thể phải đối mặt với các lựa chọn của chính phủ như thủ tục phá sản, điều này có thể gây ảnh hưởng xấu lâu dài đến điểm tín dụng của bạn.
Làm thế nào để tránh vỡ nợ sau khi nhận tiền ứng trước?
Có rất nhiều việc bạn có thể làm để tránh rơi vào tình trạng vỡ nợ trong tương lai. Liên hệ với bất kỳ tổ chức tài chính nào và bắt đầu xử lý khoản vay là điều quan trọng. Nếu bạn không thể trả nợ, hãy hỏi về các khả năng như hoãn trả, gia hạn thời gian trả nợ hoặc đăng ký chương trình thanh toán bù trừ nợ. Việc duy trì tình trạng vỡ nợ có thể khó khăn vì bạn có thể bị bắt kịp. Một giải pháp khác là cải thiện khả năng phục hồi hoặc các chương trình xóa nợ để đưa khoản vay trở lại trạng thái tốt. Điều tồi tệ nhất bạn muốn là khoản vay rơi vào tình trạng vỡ nợ, và nếu điều đó xảy ra, các quyền lợi hủy bỏ khoản vay có thể rất mạnh mẽ và chắc chắn sẽ dẫn đến việc khoản vay bị hủy bỏ trở lại.